2019，经历了开春后雨雪风霜宁静之后的黄浦江两岸，这一刻又开始了平时灯红酒绿的喧嚣。倒映在江水里面的高楼，这一刻又随波舞动起来，仿佛在诉说着不为人知的故事。

民间借贷，催收古今有之，然于现今来看并不足奇。在历史记录里面民间借贷最早出现在原始社会末期，而在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本。

昔日主要在街市放数，街市档口无论肉档菜档，遇有赌输钱，或周转不灵，便向“大耳窿”借钱，正所谓“跑了和尚跑不了庙”，借钱的人有档口在街市，每日也要做生意，不怕跑路，照借如仪。

而与之相辅的自然就催生了借钱不还之后的追偿手段，只是手段的利用因人而异，因地制宜。

315过后，老哥们的春天似乎已经到来，这让缱绻在市面下的PDL似乎感受到了危机，撸口子一下子变得光明正大起来。

我的手机被呼死你了，这是小张昨天工作中遇到的情况，315过后，催收行业进入整顿期，电话不能辱骂客户要合理沟通，不能拨打客户通讯录甚至是紧急联系人。

这是小张告诉我的信息，闲暇之余，我找了几个做催收的朋友聊了一下。

一个催收老板告诉我，线下暴力催收真是害死我们，在很多人眼里，我们这个行业就是左青龙，右白虎的刀斧手，见不得光，但是互联网技术的发展给金融插上了翅膀，早就不是曾经传统的这一套。

催收不仅仅是一个斗智斗勇的技术活，同时也是一个面临高压的工作，大家都不容易只是混一口饭吃，金融依旧，催收依旧。

在与他们聊天中，我感受到这种长期被人误解的行业正在面临着怎样的变化。

经济下行的当下，银行，消费金融等企业正在面临巨大的债务危机，当然与之匹配的就是，很多人需要周转资金度日。因此衍生的巨大需求，造成了现在的借贷繁荣。

我其实挺讨厌花呗，借呗这些平台。一个做催收的朋友告诉我。

当然我的心里挺有疑问？为什么，你不是应该感谢这种产品么，毕竟这也让你的工作会有更多的催收委外工作。

朋友说道：现在很多的放款机构是极其不负责的，甚至可以说是毒害了下一代，诸如女人越花钱越有人爱，女人花得越多自己以后收获的越多等广告词都是他们想出来的。

马爸爸真的算是把女人的经济做到了极致，但是这种广告语不难让才步入社会的小青年们陷入消费陷阱，每年的双11大家都在疯狂剁手，但是当你问及她：你买的东西是你需要的么的时候，很多人一脸懵逼，大多数人都会说，其实我不需要，但是因为便宜我就买了。

不能树立正确的消费观，就不能正确判断自己的金融需求，于此衍生了一群光怪陆离的借贷现象。

我曾经催收过一个客户，一个24岁的花季小姑娘竟然在毕业一年的时间里因为觉得自己要精致而背负了20多万的负债。

曾经有一篇文章形容我们80后是崩溃的一代，现在再来看他们，也许不是崩溃，应该是崩塌。

现在的催收还有很多暴力催收企业，但是我们已经不那样了，这种模式会存在，但是不会持久，终归存在于地下。

那么如果不暴力你怎么催回客户呢？

朋友给我说，为什么一定要暴力催收呢？欠债还钱首先天经地义，合理沟通建立信任不就可以了。我现在手上有不少员工还是曾经被我催收过的客户，他们现在工作做得还不错，也许因为经历过，他们才会懂得为了生活而借钱才衍生的黑暗，然而催收有时候是需要给予对方光明。

当然我们也不是对所有人都这样，有时候很多客户会无理取闹，我们也会强势，催收本质是心理施压，或强势，或开导，或温柔，因人而异。

315过后，很多撸口子的毒瘤开始看到了春天，戒赌吧里面充满了各种兴奋嚎叫的声音，甚至有些人开始盘算着依靠315发家致富。

但是我想说的是，每一次管理其实都挺让人失望的，没有哪一次不是先让市场买单，监管滞后的行为。

就拿我们最熟悉的P2P行业来说，其本质并没有多坏，但是坏的就是人心，也许上面的大老爷是希望借助这么一个东西来消灭一点债务危机。

站在珠穆朗玛峰上，往哪个方向走都是下坡路。网贷行业在经历了高低起伏过山车似发展的10年里，当下的境况也许并不如人意。曾经让梦想窒息般的呼喊与随之而来的现实感让这个行业在今时今日如履薄冰。

曾经火爆的行业群，投资人群现在冷冷清清，时不时的广告链接丢在群里，也许算是这一潭死水发出的声音。

而依靠PDL存活至今的互金行业，现在也在濒临挑战，前面有政策的闸刀在，后面有撸口子的老哥，从而造成的局势就是首逾上升，坏账增加。

在和一些行业人聊的过程中，从他们那小心翼翼，哆哆嗦嗦的小细节里面，似乎看到了不少胆怯。

听闻广州已经在开始劝退了，听闻今年备案有望，听闻以后都要转为助贷企业，这些消息无疑在刺激着行业人的神经。

但是时至今日来看，作为投资人其实很难找到像P2P这样的投资机会，在我的网贷生涯里面，也许自己本身就是一个稳健型的人，在这几年的时间里面我既感谢又害怕这个行业，感谢的是它让我的资产保值且稳定增值，害怕的是见过太多自融套路，离钱太近终究考验人性。

天佑互金！

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5月，投融家迎来了收获季，在网贷平台交易冲天量的同时，又迎来了网上理财平台的诞生------长富云，一个饱含科技元素，以产品与用户穿透为调性，通过独立理财师专业眼光提供投资服务的最新互联网金融模式。

（长富云app）

近些年来，我国移动互联网市场迎来爆发式增长，移动设备已成为人们生活中最重要的科技产品之一，手机已然被当作人们身体的一部分。长富云APP通过“移动互联网+理财师”模式，将先进的移动互联网技术与理财师的工作属性相结合，为广大的理财师们带来了一大福音。

长富云APP2.0即将于6月中下旬正式上线。升级后的长富云2.0版本，针对用户体验进行了更加科学化的场景布局，使各个场景能更加契合理财师的需求，真正成为理财师的“亲密爱人”。 理财师可以在长富云APP上更快更高效的获取海量的优质产品，也可以通过在线结佣方式随时随地的获取自己的收入。可以说，理财师可以在长富云上找到几乎所有的生活和工作场景，包括产品筛选、行业资讯、移动办公、在线学习等。

5大新功能震撼来袭 互联网理财师2.0时代即将开启

以此次长富云APP全新升级并推出了5大功能，为理财师筛产品、查看订单流程、在线学习等场景带来了极大的便捷。

1、界面风格简洁明亮

为了改变以往沉闷的画面感，2.0版本采用了简洁的元素和图标，没有多余的效果，整体给人一种成熟稳重、高端大气的视觉体验。

2、新增筛选和关键词搜索功能

以往理财师需要在海量的产品中细细挑选适自己的产品，费时费力，此次新版本将加入“最新”、“最热”、“精选”3个筛选入口和关键词搜索框，将大大提高理财师的工作效率。

3、订单状态实时掌控

“预约中----待报单----审核中----待结算----已结算”，订单状态一目了然，让理财师在忙碌之余也能实时掌握交易动态。

4、重大消息一个不落

个人状态、平台公告、平台活动等消息实时更新后，APP推送会即使提醒，让理财师能实时掌控产品动态，第一时间了解佣金到账信息。

5、行业动态一键把握

2.0版本新增的发现栏目，包含了平台资讯、最新政策、行业动态、路演视频等一系列内容，理财师开展业务的同时也可以把握最新的行业动态，必将大大提高理财师自身的市场竞争力。

随着行业的不断发展，理财师的需求逐渐多样化，长富云也将从海量的产品提供平台，逐渐优化升级为综合性、一站式的理财师服务平台。长富云将不断打磨自身产品，致力于提供更优质的服务。

相关数据显示，我国有认证的CFP、AFP金融理财师就有近20万人，多数理财师的底薪普遍在五千至一万以上。而表面看上去风光无限的理财师们，经常被产品的单一性所困扰，佣金收入和付出的辛苦也不成正比。

在此背景条件下，长富云成立了国内首批“互联网+理财师”服务平台，培养并提升理财师服务高净值客户能力，助力中国广大理财师实现真正独立创业。长富云以无数优秀理财师实现独立创业提供极致体验的服务平台为使命，通过多元化理财产品，满足高净值人群多样化、个性化的资产配置需求，提高国内整体的资产配置水平。

平台股东背景强大

长富云是投融长富金服集团旗下的互联网理财师平台，由杭州长富网络科技有限公司运营。投融长富金融服务集团有限公司，始创于2014年，以“投融长富”为品牌，总部位于中国杭州。集团是一家以资产管理、财富管理、互联网金融、产业投资、保险等为各级市场提供金融服务的综合性金融服务集团。目前集团旗下拥有公司20余家，包括1家香港上市公司（投融长富00850.HK），员工人数约500人。

集团创立伊始，便获得省内首批获冠名为“金融服务集团”的民营金融企业，同时，集团一直致力于打造全牌照金融集团，不断完善并获得银行、证券、期货、融资租赁、基金管理、基金销售、财富管理、小贷、保理等核心金融牌照。

上市公司背景意味着什么？

对于长富云来说，具有深厚背景的股东，能给长富云带来更多的资源、政策、资金上的支持。上市公司与平台之间控股与被控股的关系一旦形成，即可以视为股东与平台之间利益相接，股东将为平台提供资产、风控、技术人员等各方面的大力支持，包括提升长富云的征信水平和提供更加多样化的产品。

只有平台信用强、产品风险管理卓越、品牌知名度响亮、理财师满意度高的公司才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，长富云依托投融长富集团，必将在“互联网+理财师”行业创造佳绩。

线上结佣：国内首家线上佣金结算平台。第三方数据显示，到2020年，中国高净值人群（可投资人民币资产600万以上人士）将超过300万人，可投资资产接近90万亿元，理财市场必将成为各路高手的主要战场。同时，互联网和移动互联网的快速发展，也给传统理财市场带来了全新的机遇和挑战。

要么创新，要么死亡。任何企业的发展离不开创新，各行各业都在强调实践创新之时，“互联网理财师”作为新生事物，更是处于创新突变的风口。一次技术的创新，极易引发蝴蝶效应，带动整个行业乃至社会的重大变革。

2017年1月19日，长富云理财师平台正式推出“线上结佣”功能，突破性的改变了行业长期以来“痛点”。而在此之前，几乎所有“互联网理财师”平台结佣依旧普遍采用线下人工结算的方式。

传统结佣方式的困扰

目前，互联网理财师平台将涵盖信托、银行、基金等主流金融机构的产品，打造 “金融超市”作为其核心竞争力之一，较好地解决了传统财富管理行业理财师受制于产品无法满足客户个性化需求的问题。另外，高于市场8‰水平的佣金也是众多互联网理财师平台为招募优秀理财师的核心优势之一。而风控方面由正规金融机构主要把控，安全问题能得到有效的保障。

最后，只剩“结佣”环节有待提高。目前市场普遍采用的线下人工结算方式繁琐、低效，深深地困扰着理财师群体。

长富云CTO刘俊称，鉴于传统结佣方式处理慢、效率低、流程多，已经远远落后于高速发展的财富管理水平，长富云团队在全年便着眼于“结佣”，经过连夜奋战，终于攻克了这一行业难题，上线了“线上结佣系统”。各金融机构和理财师在长富云平台分别有各自的管理系统，金融机构预先将佣金存入“佣金结算专用账户”，产品募集完成后，理财师即可收到“佣金结算专用账户”转入的佣金，一切均由系统智能化管理操作。

长富云COO梅丰盛对此表示，“线上结佣”在业内是个创新，对于理财师行业是个积极有益的举动，随着“线上结佣”的上线使用，长富云在“产品”“风控”“佣金”“结佣”4个方面均有效地解决了传统财富管理行业的痛点，将理财师服务体验推进到了一个新的高度。

没有技术创新的互联网金融是伪互联网金融

互联网金融在中国飞速发展的近十年时间，曾经出现过“重互联网轻金融”的浮躁，也出现过“重金融轻互联网”的偏颇，而现在，从业者们已普遍形成了“金融是本质、互联网是核心”的共识。

虽然现在互联网金融的规模在整体金融业里占比日益提升，但是中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震认为，互联网金融有非常大的发展潜力，很多技术还没有应用到金融领域，这依然是技术创新不足与技术改造金融不足带来的问题。许多互联网金融细分领域只是传统模式应搬上互联网而已，并未从根本上解决金融运营模式、金融服务效率的问题，这在一定程度上来说就是“伪互联网金融”。

以互联网理财师平台为例，如果仅仅在产品丰富程度上、佣金比例上区别于传统理财机构，那么这种“互联网+理财师”模式改造传统财富管理行业是不彻底的，或者说是初步的。而对于“结佣”模式的改变才真正具备运用“互联网技术”改造“线下人工结算佣金”的创新。

长富云COO梅丰盛强调，长富云的“线上结佣”系统，类似网贷行业的“银行资金存管”，使得理财师平台只做信息撮合中介。经过长富云官方审核与风控后，各金融机构可以通过后台发布项目，理财师可以通过后台引导客户投资。并且，长富云平台不触碰资金，整个流程更加合理合规，由双方自行结佣，每一笔结算的信息和资金信息均会详细记录，有据可查、清晰明了、及时结算。

据体验过“线上结佣”的一位理财师表示，这种智能化、自动化、互联网化的结佣方式快捷方便、省时省事，并且不用担心出现佣金被挪用等风险，在金融机构和理财师的佣金结算上更加合理规范。风控保障：三重认证确保资金安全,金融的核心是风险控制，互联网的生命也是风险控制。目前从传统的商业银行到互联网金融，风险事件层出不穷，如何控制风险，成为金融业挠头的事。

互联网理财的本质仍是金融，其活动始终没有超出资金融通、信用创造、风险管理的范畴，更没有违背风险收益相匹配的客观规律，也没有改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和副外部性的特征。此外，互联网技术所具有的多维开放性和多向互动性，使得风险的波及面扩散速度，远超传统金融。

第一重：产品发行机构的科学审查

机构申请入驻长富云时，我们会对机构的资质做出科学的审查，包括机构背景、规模、历年表现等，只有符合长富云各项审核标准的机构才能入驻我们的平台。

其次，机构入驻成功后在长富云上发行产品时也必须经过两道筛选流程。机构根据长富云产品上线标准筛选出自己的产品后，长富云将对该产品进行进一步的审查，只有均符合两方标准的产品才能最终上线。

第二重：产品自身较强的风控能力

由于长富云选取的都是信托、银行、基金等主流金融机构的产品，这些主流金融机构往往具有强大的风控能力，在产品设计的过程中已事先植入了系统性的风控措施，保证产品到期时具有绝对的偿付能力。

以信托产品为例，作为信托产品的发行人和管理人，信托公司对产品的先天性风险控制具有决定性作用，而且若发生后期的违约事件，信托公司在补救措施和客户利益保障上也是最重要的主体。

第三重：精准的产品筛选和评级系统

结合互联网平台的大规模产品数据和海量成交反馈，量化各项打分指标，长富云理财师平台定制了一套严格、精准的产品筛选和评级系统。长富云平台上线的信托、银行、基金等主流金融机构的产品，事先经过重重筛选，留下的都是安全系数最高的理财产品，为投资者打下坚实的信任基础。

在用户权益保护层面，长富云在筛选产品时首先要求该产品能确保用户的权益能够在第一时间得到解决，极力避免发生群体性的金融风险事故。

经过上述三重多元化的风控措施，长富云树立了完善的风险管理制度，并将不断根据实际发展做出调整与迭代。

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